Инвестиционный потенциал страховых компаний и оценка их конкурентоспособности

Слепухина, независимый эксперт г. Научный и практический интерес к финансовым проблемам страховых организаций в России уже на протяжении многих лет остается высоким. Это объясняется не только ролью, которую выполняют страховые организации, но и необходимостью создания осмысленной, фундаментальной теории управления их финансовой деятельностью с целью повышения финансовой устойчивости страховой организации. Среди отдельных ее аспектов, которые становятся предметом научных дискуссий, особое внимание уделяется вопросам формирования терминологической системы, позволяющей проводить исследования на единой методологической основе. Несмотря на большое количество работ по данной проблематике как отечественных, так и зарубежных ученых, согласованного понимания многих существенных экономических категорий еще нет. Это, безусловно, затрудняет установление системной связи между категориями и мешает созданию единых основ управления финансами страховых организаций. Появление данного термина, а вслед за ним и целой совокупности относительно новых понятий обусловило необходимость уточнения и совершенствования понятийного аппарата исследований в сфере финансов страховой организации. Необходимость более глубокого и всестороннего изучения финансового потенциала обусловлена отраслевой спецификой структуры финансовых ресурсов страховой организации, объективной необходимостью осуществления инвестиционной деятельности, интегрированностью страховых организаций в финансовую систему государства. Процесс становления и развития теоретических основ функционирования финансового потенциала отличается определенной противоречивостью, детерминированной качественными сдвигами в социально-экономическом развитии и связанной с поиском ответов на вопросы, выдвигаемые реальной действительностью. Взаимообусловленность развития страхования и научных исследований становится очевидной при проведении анализа и обобщении различных точек зрения на развитие и совершенствование аппарата изучаемых проблем.

Финансовый и инвестиционный потенциал страховой организации

финансы, денежное обращение и кредит Количество траниц: В современной экономике страхование приобретает особое значение в качестве одного из важнейших перераспределительных механизмов в сфере финансовых отношений. Это можно объяснить усложнением общественной структуры экономической и, в частности, финансовой, политической, социальной и др. В последние десятилетия в мировой практике особую актуальность приобретает личное страхование граждан, прежде всего, как способ материальной защиты в связи с неблагоприятными обстоятельствами в жизни людей.

Поэтому наряду с гарантийной функцией, в качестве основополагающих можно выделить также сберегательную и инвестиционную функции страхования, которые, собственно, представляют собой две стороны одного явления. Во многих развитых финансовых системах инвестиционной функции зачастую придаётся приоритетное значение в связи с тем, что инвестиционная деятельность страховых организаций там достигла огромных масштабов.

Эти средства и составляют инвестиционный потенциал страховых компаний . тем большим объемом финансовых ресурсов располагает страховщик.

Концентрация страховщиками значительных финансовых ресурсов может превратить страхование в важнейший фактор развития экономики путем реализации эффективной инвестиционной политики. Отечественный страховой бизнес отличается рядом особенностей, выделяющих его среди иностранных коллег, поэтому апробированные за рубежом схемы взаимодействия страховых организаций с фондовым рынком обычно имеют свои особенности либо просто отсутствуют в России.

МАП обращает внимание на усиление концентрации страхового капитала, в том числе в завуалированных формах. МАП делает вывод, что в стране существует несколько замкнуто-корпоративных страховых групп, которые тесно связаны на неконкурентной основе с отдельными секторами экономики и предприятиями, обслуживают их интересы по минимизации налогообложения и фактически не выполняют экономические функции, предусмотренные страховым законодательством.

Замкнутость отечественных страховых организаций подтверждается фактическим отсутствием котировок их акций на фондовом рынке, а также незначительным интересом к нему. До недавнего времени большинство страховщиков предпочитали получать прибыль непосредственно на страховых или псевдостраховых операциях и довольствовались низкодоходными инвестиционными инструментами - банковскими векселями и депозитами.

Данный показатель говорит о проблеме завышения страховых тарифов, которая решается опять же на уровне головных страховых организаций. Относительно низкий уровень развития страхового рынка в регионе подтверждается показателями глубины рынка и плотности страхования. Размер страховой премии надушу населения в регионе примерно в два раза меньше, чем в среднем по стране. Однако страховые компании в качестве участников инвестиционного процесса на региональном уровне не рассматриваются.

Финансовый потенциал предприятия - это характеристика финансового положения привлечения капитала, в объеме необходимом для инвестиционных а именно особенности финансового потенциала страховщиков в расчет.

Финансовый потенциал страховой организации и механизм его формирования Страховая организация наряду с другими институтами банками, биржами, инвестиционными фондами и др. Принцип аккумулирования и последующего распределения значительных денежных потоков определяет состав и структуру капитала страховой компании. Финансовые ресурсы страховой организации в значительной степени представлены привлеченным капиталом, который некоторое время составляет группу временно свободных средств страховщика.

Поэтому финансовый механизм страхования интересен с точки зрения использования таких привлеченных ресурсов в качестве источника инвестиций. Кругооборот средств страховой организации не ограничивается осуществлением страховых операций, он усложняется постоянной вовлеченностью части средств в инвестиционный процесс. Это позволяет обозначить средства, находящиеся в обороте страховщика и используемые для проведения страховых операций и осуществления инвестиционной деятельности, как его финансовый потенциал.

Механизм формирования и использования капитала страховой компании исследован профессором Г. Лукаршем Германия , который показал, каким образом формируется финансовый потенциал страховщика рис. В момент организации страховой компании первым и исходным элементом финансового потенциала становится собственный капитал, который в процессе деятельности пополняется за счет различных источников прибыли, результатов инвестиционной деятельности, эмиссионного дохода.

Особенности финансового потенциала страховой организации

Скачать Спецвыпуск Техническое регулирование в едином экономическом пространстве. Сборник статей Всероссийской заочной научно-практической конференции с международным участием Екатеринбург, 20 мая г. Показатели деятельности значительной части российских страховщиков свидетельствуют об имеющейся финансовой неустойчивости, что обусловлено не столько нехваткой финансовых ресурсов, сколько низким уровнем управления ими [1]. Финансовая устойчивость деятельности любого хозяйствующего субъекта отражает такое состояние финансовых ресурсов, при котором этот субъект, свободно маневрируя денежными средствами, способен путем эффективного их использования обеспечить бесперебойный процесс производства и реализации продукции, а также затраты по его расширению и обновлению.

В то же время финансовая устойчивость как элемент системы находится под влиянием других элементов системы и реализует в себе ряд экономических факторов, например, ценовой деятельности фирмы, а также психологических, управленческих, юридических и других. Обеспечение финансовой устойчивости страховой компании основывается на построении соответствующих тарифных ставок.

Как выглядит совокупность финансовых отношений страховщика 5. Назовите элементы Что такое инвестиционный потенциал страховщика

Приумножением своих капиталов за счёт инвестирования занимаются многие организации, в том числе организации, осуществляющие страхование. Страхование - один из видов экономических отношений. Страхование - система мероприятий по созданию денежного страхового фонда, из средств которого осуществляются возмещение ущерба и выплата денежных сумм в результате стихийных бедствий, несчастных случаев, наступления других событий. Страхование предполагает наличие двух сторон.

Одной из них является специальная организация, которая создает и использует денежный фонд. Это и есть страховая организация. Помимо своей основной деятельности - страхование населения, имущества, страховая организация принимает активное участие в инвестиционном процессе.

Рейтинг регионов по финансовому потенциалу

Статья посвящена финансово-правовым аспектам страхования инвестиционной деятельности в Российской Федерации. Анализируется состояние страховой деятельности в инвестиционной области. Рассматриваются вопросы страхования финансовых рисков в области инвестиционной деятельности. Исследуются правовые аспекты инвестирования страховых компаний через страховой фонд и собственный капитал.

Инвестиционный потенциал страховой компании зависимыми от положения дел на денежное и финансовом рынках, неся инвестиционный риск.

Принцип аккумулирования и последующего распределения значительных денежных потоков предопределяет состав и структуру капитала страховой организации, выделяя в качестве его основной ведущей части финансовые ресурсы. Таким образом, данное определение обеспечивается: Они временно могут быть использованы страховщиком, причем только в качестве инвестиционного источника. В состав привлеченного капитала страховщика входят элементы, которые с полной уверенностью можно назвать заемным капиталом: По содержанию фонд представляет собой отложенные выплаты страховщика.

Состав и структура элементов фонда определяются отраслевой направленностью страховой организации, т. Обобщенная структура финансового потенциала страховой организации представлена на рис.

Официальный сайт Сбербанка

Для оценки инвестиционного потенциала страховой организации используется система показателей: Где, ДПср — достаточность покрытия страховых резервов инвестиционными активами; ИА - инвестиционные активы, руб. Показатель уровня покрытия инвестиционными активами страховых резервов-нетто отражает степень размещения средств, за счет которых покрываются обязательства страховой организации, в инвестиционных активах и денежных средствах.

финансовых ресурсов инвестиций страховщиков за.

Текст работы размещён без изображений и формул. Для того, чтобы выполнить свои обязательства по заключенным договорам страхования, страховщик должен постоянно иметь денежные средства, достаточные для того, чтобы оплатить принятые на себя обязательства. Страховая деятельность отмечается своеобразием, которое обусловлено характером услуги, предлагаемой страховой организацией.

Это своеобразие находит отражение в особом механизме управления финансовыми ресурсами страховщика. Практика показывает, что недостаточное внимание современных страховщиков к вопросам управления финансовыми ресурсами в условиях наличия предпринимательского риска ведет к отрицательным последствиям для самой компании и ее клиентов. В этой связи, изучение финансового потенциала страховой организации представляет теоретический интерес, что и определило тему курсовой работы.

Целью написания курсовой работы является разработка путей повышения финансового потенциала. Для достижения поставленной цели необходимо решить следующие задачи: Предметом исследования являются методы управления финансовым потенциалом страховой организации. В данной работе применены следующие методы исследования: Тема курсовой работы нашла отражение в работах таких авторов, как Никулина Н. Принцип аккумулирования и последующего распределения значительных денежных потоков определяет состав и структуру капитала страховой компании.

Финансовые ресурсы страховой организации в значительной степени представлены привлеченным капиталом, который некоторое время составляет группу временно свободных средств страховщика. Поэтому финансовый механизм страхования интересен с точки зрения использования таких привлеченных ресурсов в качестве источника инвестиций.

Структура и эффективность инвестиций российских страховщиков

Страховщики, как финансовые посредники, играют роль финансово-кредитного института и являются мощными поставщиками капитала в экономику. Без инвестиционных ресурсов, в том числе страховых инвестиций, невозможно достижение макроэкономической стабилизации, решить проблемы социального характера. Инвестиционная деятельность страховщика выступает одним из средств стабилизатора процесса общественного производства и повышения эффективности отечественной экономики.

Финансовый механизм формирования и использования капитала страховщика представляет собой два относительно самостоятельных финансовых потока: При осуществлении страховой и инвестиционной деятельности, соответственно, формируется два вида денежных потоков:

Анализ структуры портфеля и финансовых коэффициентов Страховые резервы как фактор развития инвестиционного потенциала страховщика. Инвестиционный потенциал страховой компании ОАО.

Предметом исследования выступает процесс прогнозирования социально-экономического развития экономики в условиях планомерного перехода государственного экономического аппарата на программно-целевые и проектные методы управления под влиянием современного рынка. Теоретическое и практическое применение и совершенствование инструментов прогнозирования и управления экономическими процессами в России. Провести оценку факторов, повлиявших на современное развитие экономической системы, и условий формирования современного прогноза развития российской экономики до г.

Рассмотреть параметры базового сценария развития экономической системы. С помощью математического метода сплайн-аппроксимации, горизонтального и вертикального, графического, сравнительного анализа данных проведена оценка направлений развития экономики России и определены императивы. Выявлено, что система прогнозирования социально-экономического развития и стратегического управления в условиях возрастающей роли регионов требует от государственных властей концентрации внимания на систематизации используемых стратегических планов и целевых программ, оценке их воздействия на уровень социально-экономического развития, мониторинге и последующей корректировке целевых показателей.

Результаты исследования могут быть использованы для разработки будущих стратегических ориентиров планирования государственной экономической и социальной политики России, развития страны. Оценка применимости и вероятности прогнозирования на основе макроэкономических параметров дает возможность корректировать стратегические направления развития экономической системы.

В статье исследуются методические подходы к оценке эффективности частного инвестирования в человеческий капитал как источник самовозрастающей стоимости. Особое место отводится образованию как главной структурной составляющей человеческого капитала. Последний рассматривается как самовозрастающая стоимость на основе роста производительности труда работника, сопровождаемая увеличением заработной платы, и собственность в виде профессиональных характеристик. Формирование методики оценки экономической эффективности инвестиций в образование как составляющей вложений в человеческий капитал на основе разницы в доходах при сравнении средних значений заработной платы на разных уровнях образования и затрат на обучение.

Определены необходимые нормы отдачи от инвестиций в образование с учетом альтернативного использования трудовых и финансовых средств.

Основные показатели деятельности страховых организаций Республики Беларусь за 2020 год

Основой денежной стойкости страховых компаний считается присутствие у их оплаченного уставного капитала и страховых запасов, также система перестрахования. Для обеспечивания собственной платежеспособности страховые компании должны исполнять нормативные пропорции меж активами и принятыми ними страховыми обязанностями. деньги страховой компании гарантируют его деятельность по предложению страховой защиты.

Валютный оборот страховых организаций содержит в себе 2 сравнительно самостоятельных валютных потока: Характер перемещения денежных ресурсов в страховании ведет к тому, что в управлении страховой компании на протяжении некого срока оказываются пока что независимые от обязанностей средства, которые имеют все шансы быть инвестированы в целях получения вспомогательного заработка.

Инвестиционная деятельность страховщика, как и любого другого финансовом потенциале инвестиционный потенциал невелик.

В результате прибыльной инвестиционной деятельности снижается ставка дохода, закладываемая в структуру тарифной ставки, и, следовательно, уменьшается тариф на эту сумму, в чем в равной степени заинтересованы как страховщики, так и страхователи. От эффективности и надежности размещения временно свободных средств зависит не только доход страховщика, но и его платежеспособность.

Инвестиционный потенциал российского страхового сектора достаточно высок, но политика, проводимая страховщиками в области инвестиций, является недостаточно эффективной из — за отсутствия полного и всестороннего анализа данного направления. В ходе изучения литературы, посвященной вопросам анализа эффективности инвестиционной деятельности страховых организаций, было выявлено, что в настоящее время как таковой методики анализа инвестиционной деятельности не существует, причем, все сводится к анализу лишь двух основных коэффициентов: Применение методик анализа инвестиционной деятельности предприятия или кредитных учреждений в данном случае нецелесообразно.

Как уже не раз отмечалось ранее инвестирование средств страховых компаний представляет собой портфельное инвестирование.

Характеристика финансового потенциала страховой компании

Инвестиционный потенциал региона - основа реализации инвестиционной политики страховой компании Введение к работе Актуальность темы исследования. В современной экономике страхование приобретает особое значение в качестве одного из важнейших перераспределительных механизмов в сфере финансовых отношений. Роль страхования в обществе огромна, поскольку национальное богатство, равно как и индивидуальное, возрастает из года в год, поэтому требуется его эффективная защита от различных видов рисков, во всяком случае, рисками становятся такие потенциально возможные события, которые ранее таковыми не являлись.

Экономика страхования и финансовые основы страховой деятельности. На инвестиционный потенциал влияет множество факторов.

Финансовый и инвестиционный потенциал страховой организации Страхование - это особый вид предпринимательства, здесь сказывается фактор отсутствия материального результата деятельности. Страховая организация , фактически оказывая свои услуги, продавая"страховой товар", основывается на теории вероятности наступления страхового случая, когда именно возникают обязательства перед страхователем по урегулированию убытков. Фактор обязательства на протяжении срока действия договора страхования - это обязательство"при условии".

У страхователя обязательство возникает сразу после подписания договора страхования - необходимо внести страховой взнос страховую премию , иначе договор не вступит в силу. У страховщика издержки по страховой выплате могут возникнуть не один раз, что представлено на рис. Варианты распределения обязанностей"страховщик - страхователь" во время действия договора страхования Рис.

Получая страховые премии, страховщики трансформируют их в страховые резервы, инвестируя в различные финансовые инструменты рис. Модель по срокам действия страхового договора и возможного инвестирования привлеченного капитала в виде страховых премий Рис. Такие ресурсы включают текущие поступления и имеющиеся в распоряжении страховщиков различные денежные фонды, сформированные за счет собственных, привлеченных, заемных источников, в том числе предназначенные для использования в течение последующих лет.

Основная часть финансовых ресурсов, поступающих по операциям рискового страхования, с учетом сроков, на которые заключаются такие договоры как правило, не превышающие одного года , обычно используется в течение этого временного периода. Максимальный период между датами мобилизации и расходованием средств составляет один год, поэтому привлеченный капитал по договорам рискового страхования инвестируется в высоколиквидные краткосрочные активы.

Формирование инвестиционного потенциала страховой организации зависит от инвестиционной политики.

Андрей Костин: банки стали драйверами цифровой экономики - Россия 24

Узнай, как дерьмо в голове мешает человеку больше зарабатывать, и что можно предпринять, чтобы очистить свой ум от него полностью. Нажми здесь чтобы прочитать!